잔액만 쓰면 순자산이 자동으로 계산되는 2027 자산관리 엑셀

통장·예적금·투자·연금·대출을 엑셀 파일 하나로 모아 '지금 내 돈이 전부 얼마인지' 보여 주는 2027년 자산관리 템플릿입니다. 한 달에 한 번 은행·증권 앱의 잔액만 옮겨 적으면 순자산·총자산·총부채·전월 대비·부채 비율·목표 달성률과 월별 순자산 그래프가 자동으로 채워집니다. 예적금 만기 알림과 대출 상환 계산도 함께 들어 있습니다.

[이런 분께 맞습니다]
- 가계부는 쓰는데 통장·적금·투자·대출을 합치면 얼마인지 모르는 분
- 예적금 만기를 놓쳐 이자를 손해 본 적이 있는 분: 30일 이내 만기는 주황색, 대시보드에 다가오는 만기 5개
- 대출을 매달 조금 더 갚으면 얼마나 빨리 끝나는지 궁금한 분
- 부부가 명의별(본인·배우자·공동)로 나눠 보고 싶은 분

[구성] 시트 7개
- 대시보드: 순자산·총자산·총부채·전월 대비·부채 비율·목표 달성률, 목표까지 매달 늘려야 할 금액, 월별 순자산 그래프, 자산 구성 순위(큰 순 8개)와 막대, 부채 종류별 금액, 다가오는 만기 5개, 명의별 순자산
- 월별 잔액: 계좌·자산·대출 60줄 × 1~12월, 종류를 고르면 자산/부채 자동 구분, 달마다 총자산·총부채·순자산·전월 대비
- 예적금 만기: 기간·납입 원금·예상 이자(세전)·세금·예상 수령액(세후)·남은 일수·상태(진행 중·30일 이내·만기 지남)
- 대출 상환: 이번 달 이자·남은 개월·다 갚는 달·남은 이자, 추가 상환 시 줄어드는 개월·아끼는 이자
- 종류별 추이: 자산·부채 종류별 12개월, 명의별 순자산 12개월
- 설정: 연도, 목표 순자산·목표일, 자산 종류 12칸·부채 종류 10칸·명의 6칸(이름 변경·추가 가능)
- 사용 안내

[사용 방법]
1. 월별 잔액 시트에 통장·적금·투자·대출을 한 줄씩 적고 종류와 명의를 목록에서 고릅니다.
2. 매달 말(예: 월급날 다음 날) 그 달 칸에 잔액만 씁니다. 대출은 남은 금액을 양수로 씁니다.
3. 대시보드에서 이번 달 순자산과 지난달 대비 변화를 확인합니다. 다른 달은 '다른 달 보기'에서 고릅니다.
4. 함께 드리는 예시 파일(1~6월 입력)에서 다 채운 모습을 먼저 보면 더 쉽습니다.

[제공 파일]
zip 1개: 2027_자산관리엑셀.xlsx(빈 파일), 2027_자산관리엑셀_예시.xlsx(예시 값을 채운 파일), 2027_자산관리엑셀_처음10분_안내.pdf(처음 10분 안내)
엑셀 2016 이상에서 쓸 수 있습니다. 구글 스프레드시트로 가져와도 쓸 수 있도록 구글 시트에도 있는 함수만 썼습니다(그래프 모양과 시트 잠금은 다르게 보일 수 있습니다). 회색 칸은 자동 계산 칸이라 잠겨 있으며 암호는 없습니다.

[계산 기준]
예적금 예상 이자는 단리·월 단위 참고값이며(비과세 상품은 세율 칸에 0%), 대출은 원리금균등 상환 기준 예상값입니다. 실제 금액은 금융회사의 계산 방식·우대금리·중도해지·변동금리·중도상환수수료에 따라 다릅니다.

[AI 활용 안내]
이 자료의 구성과 문구는 AI 도구의 도움을 받아 만들었고, 수식은 직접 검증했습니다. 이 파일은 내 돈을 정리하는 계산 도구이며 투자·대출·세무 조언을 하지 않습니다.

[유의 사항]
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[자주 묻는 질문]
Q. 구글 스프레드시트에서도 되나요?
A. 구글 드라이브에 올린 뒤 구글 스프레드시트로 열어 쓸 수 있습니다. 구글 시트에도 있는 함수만 썼고, 그래프 모양과 시트 잠금은 엑셀과 다르게 보일 수 있습니다.

Q. 가계부와 무엇이 다른가요?
A. 가계부는 한 달 동안 쓴 돈을, 자산관리 엑셀은 통장·적금·투자·대출을 합친 내 돈 전체(순자산)와 그 변화를 봅니다. 한 달에 한 번 잔액만 쓰면 됩니다.

Q. 은행 계좌를 연결하나요?
A. 아니요. 계좌를 연결하거나 정보를 보내지 않습니다. 은행·증권 앱에서 본 잔액을 직접 옮겨 적는 파일이라 내 컴퓨터 밖으로 나가는 정보가 없습니다.

Q. 예적금 이자가 은행과 조금 달라요.
A. 단리·월 단위로 계산한 참고값이라 은행의 일 단위 계산·우대금리·세금 끝자리에 따라 조금 다를 수 있습니다. 비과세 상품은 세율 칸에 0%를 쓰세요.

Q. 2028년에도 쓸 수 있나요?
A. 설정 시트의 연도를 바꾸면 제목이 바뀌고, 빈 파일을 복사해 새해 파일로 쓸 수 있습니다. 12월 잔액을 새 파일 1월에 옮겨 적으면 이어집니다.